Менеджмент безопасности бизнеса

Глава 3
Правовая защита бизнеса

Глава 4
Проблемы мошенничества в бизнесе

Для взыскания денежных сумм или имущества нотариус (государственной конторы или частный практик) совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.
Исполнительная надпись совершается:
1. Если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.
2. Если со дня возникновения права на иск прошло не более 3-х лет, а в отношениях между предприятиями не более одного года.
3. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись законом РФ установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.

Нетрадиционные методы возврата долгов
Имеют место многочисленные случаи, когда бизнесмены сталкиваются с неплатежами, мошенниками, аферистами и откровенными преступниками. В этих случаях, чтобы вернуть свои деньги приходится искать нетрадиционные способы возврата долгов. Некоторыми фирмами используются своеобразные методы воздействия на должников, если известно, что у них есть деньги или они могут относительно быстро достать их.
Прежде всего, используется психологическое давление:
это угроза компрометации фирмы и бизнесмена перед деловым и финансовым миром данного региона;
перед партнерами, банками, учредителями. Компрометация производится через различные публикации в прессе;
через информацию партнеров на совещаниях деловых людей и т.п.
Иногда негативная информация выдается местным региональным информационным службам, снабжающим деловой мир сведениями о фирмах и банках.

Признаки готовящегося преступления е экономической области
На этапе подготовки договора
1. Использование документов обанкротившихся предприятий. Оформление договоров по подложным документам, когда создана фиктивная фирма, либо она зарегистрирована на подставное лицо, либо на сотрудника фирмы, который, предоставив

ним.
3. Расплывчатость формулировок об ответственности за задержку платежей и разрешение разногласий и конфликтов.
4. Отсутствие оговоренного в договоре механизма контроля за исполнением договора.
5. Предоставление лживой страховой сделки. Условия страховки включают пункты, позволяющие на законных основаниях отказаться от выплаты страховой суммы.
6. Заключение договора и получение материальных ценностей через людей, не уполномоченных на такие действия. Так, например, документы на межбанковский кредит подписал директор филиала банка, на что права не имел.
7. Заключение договора с заведомо невыполнимыми условиями.
8. Обязательства поставить высококачественные товары по цене необъяснимо низкой для данного региона.
9. Торопливость при подписании договора, стремление объяснить это занятостью, необходимостью выехать на очередную встречу и т.п.
10. Небрежность оформления договора, стремление оговорить ряд пунктов устно или представить их как само собой подразумевающееся.
11. Отсутствие в договоре гарантий возврата кредита или оговорки, сводящие на нет возможности получения долга через арбитражный или третейский суд.
12. Предоставление гарантий негодными средствами.
13. В залог предоставлено имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, не ходовое на рынке.
14. Велика расчетная стоимость риска.
15. Отсутствие ряда документов о наличии договора купли-продажи (контракта), отсутствие документов, подтверждающих наличие товара.
16. Искажение в документах реквизитов партнера. Указание только юридического адреса и отсутствие данных, где реально расположен адрес фирмы.
17. Согласие принять любые, даже очевидно невыгодные условия.
18. Предложение "ввести в долю доходов" лично представителя (директора) партнера.
19. Оформление доверенности на право подписи договора непосредственно во время заключения договора.
На этапе выполнения договорных обязательств
1. Перевод полученных в кредит денег или полученных от реализации товаров в

уголовного дела или имеет и скрывает судимость за особо тяжкие преступления.
20. Лжепредпринимательство, ложная реклама.
21. Сведения о недобросовестном исполнении клиентом ранее заключенных с другими партнерами договоров по возвращению предоставленных ему ссуд или денежных средств.
22. Отсутствие офиса у партнера, либо договора аренды, убогая обстановка в офисе, грубые манеры поведения сотрудников или их отсутствие.
23. Проживание генерального директора не по адресу прописки, частая смена места жительства, непродолжительное проживание в городе.
24. Отсутствие семьи, особенно детей.
25. Отсутствие у генерального директора какой-либо собственности: квартира оформлена на жену, дача на детей, машина по доверенности и т.п.
Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного партнера
1. Суетливость при переговорах о получении кредита, получении товаров на реализацию.
2. Завышение своих возможностей в деловом мире.
3. Неоднократные устные заверения в своей платежеспособности, ответственности за взятый кредит, товары.
4. Рассказы о своих деловых связях в коммерческих и финансовых делах, о своих возможностях, которые трудно перепроверить.
5. Неконкретность заявлений, отсутствие ссылок на конкретных людей, у которых можно перепроверить его заявления.
6. Предложение более выгодных, чем обычно условий сделки.
7. Стремление не допустить общения Ваших сотрудников с сотрудниками фирмы-партнера, клиента.
8. Сравнительно недавний срок деятельности фирмы, отсутствие у нее опыта предпринимательской деятельности.
9. Стремление скрыть своих партнеров по прежним коммерческим сделкам.
10. Противоречивые высказывания сотрудников фирмы-клиента о положении на фирме, о целях получения кредита, о контракте, под который берется кредит.
На этапе подписания договора
1. Оформление договорных условий, позволяющих клиенту толковать их в выгодном для себя плане.
2. Неконкретность штрафных санкций, сроков выплаты кредита и процентов по

свой паспорт для оформления на работу, даже не догадывается о том, что был использован его документ, и он является владельцем фирмы.
2. В состав учредителей включены фиктивные юридические лица.
3. Учредители фирмы задерживают внесение взносов в уставный капитал фирмы.
4. Учредители фирмы не имеют постоянного места жительства в данном регионе.
5. Явно ложные сведения, предоставляемые фирмой-клиентом о своих учредителях и гарантах.
6. Отсутствие у фирмы денег и солидной материальной базы, поручителей и гарантов, которые могли бы быть гарантией возврата кредита.
7. Контроль над фирмой какой-либо криминальной структурой, если это удается своевременно выявить.
8. Появление у президента банка "ходатаев" о выдаче крупного кредита под очень большие проценты, якобы под сверхприбыльную сделку.
9. Оказание давления на руководство банка о выдаче кредита, увеличение числа учредителей и т.п., стремящихся контролировать банк.
10. Обнаружение техники подслушивания в служебных помещениях банка.
11. Создание препятствий СБ по выявлению истинных намерений клиента, банка.
12. Предоставление неверных сведений о своем хозяйственном и финансовом положении.
13. В регистрационных документах указан неправильный адрес, искажены и другие данные.
14. Попытки дать взятку руководителю кредитного отдела или другому должностному лицу, от которого зависит получение кредита, с целью быстрейшего оформления договора о кредите.
15. Несоответствие заявлений и обещаний генерального директора возможного партнера с реальным положением дел на его фирме и ее возможностями.
16. Противоречие в информации, получаемой в беседах с разными сотрудниками фирмы потенциального партнера.
17. Наличие у генерального директора двойного гражданства или он вообще является гражданином другого государства.
18. Получение на фирму или генерального директора компрометирующих их сведений из охранных и детективных бюро и фирм, занимающихся сбором и продажей информации по фирмам, банкам и предпринимательским структурам.
19. Генеральный директор находится под следствием в связи с заведением на него

адреса, не связанные с договором.
2. Перевод полученного кредита за рубеж, что не предусматривалось договором.
3. Уклонение от контроля выполнения договорных обязательств.
4. Исчезновение со счетов денег, исчезновение дорогостоящего имущества фирмы перед получением крупного кредита.
5. Распродажа имущества фирмы после получения крупного кредита.
6. Исчезновение генерального директора фирмы-клиента после перевода им денег не по назначению.
7. Ликвидация фирмы без выполнения договорных обязательств.
8. Уклонение генерального директора от личных встреч с Вашими представителями.
9. Невыполнение отдельных условий или этапов выполнения обязательств по договору.
10. Выдвижение различных надуманных объяснений о невозможности исполнения договора.

Признаки готовящихся преступлений е экономической области
Признаки подготовки криминальной группировкой ограбления офиса, склада, банка
Охрана банков, офисов или складов имеет основной своей целью обеспечение сохранности финансовых и товарно-материальных ценностей. Все ценное из товаров и оборудования, а также денежные средства могут быть предметом кражи криминальной группировкой или уничтожения по заказу конкурентов. Чаще всего подвергаются нападению преступных элементов помещения банков, предприятий и фирм, в которых находится дорогостоящее оборудование и товары, пользующиеся спросом. Наибольшая вероятность такого нападения наблюдается на неохраняемые и слабо технически укрепленные объекты.
Практика расследования подобных преступлений показала, что подготовка краж и грабежей имеет несколько этапов:
1-й этап – замысел преступления и его первоначальное планирование.
2-й этап – информационно-поисковая (разведывательная) подготовка акта.
3-й этап – создание условий для реализации преступного замысла.
4-й этап – совершение преступления.
5-й этап – сокрытие следов преступления и его исполнителей.

расширение юридической службы фирмы;
– принятие дополнительных мер по сохранности коммерческой тайны;
– создание подразделения компьютерной безопасности.
– предъявление претензий контрагенту-нарушителю;
– обращение с иском в судебные органы;
– обращение в правоохранительные органы;