Бабайкин

Человек человеку волк, своя рубашка ближе к телу, никого не жалко и т.д.

структура “подушки” следующая:

– загранпаспорт;

– рублевый кэш на авиабилет или билет на поезд;

– долларовый кэш в качестве запаса на первое время;

– биткоины – параноикам, желающим перевезти за границу более 10.000 $, таможенники не заметят;

– золотой лом – на случай полного обесценивания денег, его принимают в любые времена

Если у эмитента, которого я держу, существует хоть малейший риск, то его доля в портфеле не должна быть больше ожидаемой дивидендной доходности самого портфеля

Рекомендую две книги:

– Уильям Бернстайн – “Разумное распределение активов”

– Джон Богл – “Не верьте цифрам!”

Также обязательно послушайте семинары и блоги Сергея Спирина и Сергея Наумова.

Сам портфель довольно скучный: 25% – в недвижимости, 75% – в ценных бумагах. Соотношение облигаций и акций в корзине бумаг постоянно балансирует: если жду кризиса, то коплю “жир” в облигациях, если на рынке спокойно, то сижу по полной в акциях.

Путь инвестирования оказался самым соблазнительным. Да, там не было сверхдоходностей как в бизнесе, но зато были другие преимущества. Например, — здоровый сон и возможность больше проводить времени с семьей. Ну и главное преимущество — в любой момент времени я мог делать то, что я хочу, а не то, что надо.

Осталось записать чуть более конкретные цели:

•открыть брокерский счет;

•провести инвентаризацию капитала;

•продать машину;

•прекратить строительство дома;

•начать вести семейный бюджет;

•прочитать 10 книг за год по инвестированию;

•прослушать 10 семинаров;

•посетить 2 конференции;

•нарастить подушку безопасности на X;

•начать получать дивидендную “зарплату” размером Y.

Цели из года в год повторялись. Менялись в них только цифры плюс добавлялись конкретные инвестиционные решения.

Инструменты

Какие инструменты я использую сейчас:

• депозиты — для текущих нужд или для будущих авантюр (не более 3% от капитала);

• дивидендные акции РФ — в портфеле более 15 эмитентов, которые показывают двузначную доходность или имеют потенциал кратного роста, но с чуть более скромными дивидендами;

• облигации — ОФЗ и муниципальные, формирую из них “подушку”;

• ETF — рынок США слишком велик, а у меня нет сил и времени, чтобы изучать тысячи эмитентов; поэтому я покупаю пучком дивидендные и облигационные ETF; цель — защита от валютных рисков;

•“бумажная” коммерческая недвижимость в РФ — использую ЗПИФ, доходность — более 11%; деньги на карту капают ежемесячно, хлопот — вообще никаких; минус один — почти нулевая ликвидность;

•“бумажная” недвижимость в США — при помощи инструмента REIT; здесь все хорошо с долларовой доходностью, минус в том, — что это сильно напоминает обычную акцию со всеми ее минусами (например, в кризис все REIT довольно существенно падают).

Просто подумайте: для дивидендов в 100.000 рублей в месяц нужен капитал около 15.000.000 рублей, для дивидендов в 50.000 — уже достаточно скопить всего 7.500.000.

Сам портфель довольно скучный: 25% — в недвижимости, 75% — в ценных бумагах. Соотношение облигаций и акций в корзине бумаг постоянно балансирует: если жду кризиса, то коплю “жир” в облигациях, если на рынке спокойно, то сижу по полной в акциях.

Что я не использую:

• кэш — хранить деньги в деньгах — самая большая глупость инвестора, не спасут даже доллары;

• жилая недвижимость — сидел в ней больше 5 лет; крайне низкая доходность и много хлопот;

• акции роста без див.доходности — умом понимаю, что такие бумаги могут дать гораздо большую доходность, но поток наличности всегда должен греть мой карман — это уже сидит во мне на уровне “прошивки”;

• свой бизнес — мера временная; возможно, что опять вляпаюсь в очередную захватывающую историю; :)

• венчур — поигрался, слил деньги, — не мое; слишком невелики шансы того, что я распознаю бриллиант; тут нужно вкладывать веером, сразу в десяток бизнесов, а мой капитал не настолько велик;

• золото — экспериментировал с монетами, ОМС, “бумагой”, — не понял и бросил, потому что не приносит денежный поток;

• криптовалюты — спекулятивная игра там уже сделана; сейчас “крипта” подходит для совершения транзакций с остальным миром, поэтому использую ее только в качестве транзитного инструмента.